Ya sea que estés buscando aumentar tus ahorros o enfrentando el desafío de pagar deudas, conocer estrategias efectivas para reducir gastos es fundamental.
A menudo, el gasto excesivo no se debe únicamente a impulsos de compra, sino también a la falta de conocimiento en la gestión de las finanzas personales.
Es normal cometer errores cuando no se tiene experiencia en un área específica, pero lo importante es reconocer la necesidad de obtener información y estar comprometido/a con la aplicación de consejos prácticos.
En esta guía, te presentamos 10 estrategias probadas para gastar menos y aumentar tus ahorros.
10 Estrategias para Reducir Gastos y Aumentar Ahorros
1. Elabora un Presupuesto Detallado
Antes que nada, es fundamental tener una visión clara de tus ingresos y gastos para poder establecer un presupuesto efectivo.
Si te sientes perdido/a en este proceso, te recomiendo revisar nuestro artículo anterior donde detallamos los pasos para ordenar tus finanzas personales desde 0.
Para crear tu presupuesto, es crucial analizar tus gastos de meses anteriores, agruparlos por categorías y estimar los montos promedio. Las categorías comunes suelen incluir:
Generalmente las categorías se clasifican en:
- Vivienda (alquiler o hipoteca)
- Servicios Básicos: agua, luz, celular, internet, gas
- Alimentación: víveres
- Productos para el hogar: artículos de limpieza
- Servicios extras en el hogar: TV por Cable, suscripciones, etc
- Transporte/Vehículo
- Salidas/Paseo/Ocio
Dependiendo de tu situación particular, es posible que necesites agregar más categorías, como gastos de colegiatura si tienes hijos, membresías de gimnasio o clubes, o gastos estudiantiles mensuales.
Identifica todos tus gastos fijos; para estos, no necesitarás hacer más ajustes, ya que el presupuesto mensual será el monto fijo establecido.
Sin embargo, para los gastos variables, asigna un límite máximo basado en tus tendencias pasadas o tus metas financieras.
Una vez que hayas asignado un presupuesto mensual para cada categoría, realiza un seguimiento semanal de tus gastos para asegurarte de no excederte.
Es normal tener desviaciones ocasionales, pero trata de mantenerlas dentro del 1% al 5% del presupuesto total.
Si te encuentras sobrepasando el límite en una categoría, considera reducir el gasto en otra para compensar y mantener tu presupuesto general intacto.
2. Categoría Alimentación: Planificar las compras de víveres
No vayas al supermercado, a la carnicería o a la tienda de víveres sin tener un listado de lo que vayas a comprar. Esto evitará compras innecesarias y te ayudará a mantenerte dentro de tu presupuesto
Puedes crear tu lista de dos maneras:
☑️ Revisando los contenidos de tu alacena y refrigerador para identificar lo que te falta.
☑️ Planificando tus comidas para el mes y anotando los ingredientes necesarios. A medida que avances en tu planificación, verifica los elementos que ya tienes y aquellos que necesitas comprar.
3. Vestimenta: Compra ropa de segunda mano
Optar por la ropa de segunda mano es una excelente alternativa, especialmente si prefieres marcas reconocidas.
Esta práctica no solo beneficia tu bolsillo, sino también al medio ambiente, ya que contribuyes a reducir los desechos textiles.
Además, puedes encontrar prendas de calidad a precios más asequibles que en tiendas convencionales u outlets.
Investiga en tu área la existencia de tiendas de segunda mano, seguramente encontrarás una opción que se ajuste a tus necesidades y preferencias.
4. Reducción de Tarifas en Servicios y Cargos Bancarios
Incluso en tus gastos fijos, puedes encontrar oportunidades para gastar menos y ahorrar más.
Para servicios como internet, TV por cable o telefonía celular, considera las siguientes tácticas:
☑️ Investiga los precios ofrecidos por la competencia y, si son más bajos, evalúa la posibilidad de cambiarte de proveedor.
☑️ Contactar a la competencia y decirles que dejarías de ser cliente de la otra empresa si ellos te ofrecen un mejor precio.
☑️ Contacta a tus proveedores actuales y averigua los pasos a seguir para darte de baja del servicio. Explicar que estás pensando hacerlo e indicar que el problema es un tema de precios, seguramente en ese mismo momento te ofrezcan un mejor plan o te contacten en los próximos días.
☑️ Si el paso anterior no te funcionó entonces llama directamente a dar la baja del servicio y menciona que X empresa te ofrece un mejor precio.
Es muy probable que te ofrezcan una oferta para que te quedes como cliente.
Si esto no ocurre y te están haciendo el trámite de la baja simplemente cortas la llamada.
De igual manera puedes negociar una menor tarifa en los cargos mensuales que te cobra el banco por tus cuentas o por tus tarjetas de crédito.
Es importante tener en cuenta tu historial de pagos y esperar hasta tener un buen historial antes de iniciar las negociaciones, de lo contrario espera al menos a tener un año con pagos al día para hacer esa llamada de negociación.
Recuerda que no pierdes nada al intentar negociar tarifas más bajas, y cada pequeño ahorro contribuye a mejorar tu situación financiera.
5. Establece un límite de gasto para salidas
Además del presupuesto mensual para salidas y entretenimiento, es útil establecer un límite de gasto específico para cada ocasión.
Antes de salir, determina cuánto estás dispuesto/a a gastar, considerando el tipo de actividad que realizarás.
Al ser consciente de tus límites, podrás administrar mejor tus gastos y ajustarte a tu presupuesto.
Si la actividad es al aire libre, considera llevar snacks caseros y una botella de agua reutilizable para reducir el consumo de plásticos.
6. No compres por impulso o emoción, compra por necesidad real
Esto aplica tanto para aquellos casos en los que compras para salir de la tristeza o del enojo, como para cuando te deslumbras por algún artículo y la emoción quiere hacerte comprar en ese preciso momento.
Sea que ocurra el primer caso, o sea que te emocionaste cuando pasaste por una tienda física o navegabas por internet, puedes aplicar la regla de las 24 horas.
Esto significa que vas a esperar al menos 24 horas para comprar el producto, en este tiempo:
☑️ Tu estado de ánimo va a cambiar naturalmente y ya no necesitarás comprar para mejorar tu ánimo
☑️ La emoción va a bajar y ya no tendrás tantas ganas de comprar
☑️ Vas a poder analizar si en realidad necesitas ese producto
Esta es una regla de oro que sin duda te ayudará a gastar menos y ahorrar más.
7. Uso Responsable de las Tarjetas de Crédito
El uso indebido de las tarjetas de crédito es uno de los errores financieros más comunes.
Si crees que puedes gastar simplemente porque tienes crédito disponible, estás cometiendo un grave error.
Es fundamental entender que el límite de tu tarjeta de crédito es un préstamo que debes pagar en el futuro.
Entonces deja de sentir que esos $500, $1000, o $1500 dólares que tienes de cupo en la tarjeta es dinero tuyo que tienes disponible, porque es más bien todo lo contrario, es dinero que NO es tuyo pero que te lo dan hoy para que lo devuelvas después.
Para evitar el uso excesivo e irresponsable de las tarjetas de crédito, considera los siguientes consejos:
☑️ Limita el número de tarjetas de crédito que posees, preferiblemente a un máximo de dos, o incluso una si es posible.
☑️ No lleves contigo todas tus tarjetas de crédito, opta por llevar solo la tarjeta de débito en tu cartera.
☑️ Si decides llevar una tarjeta de crédito por seguridad, guárdala en un lugar discreto y de difícil acceso en tu cartera.
☑️ Utiliza la tarjeta de crédito únicamente en situaciones de emergencia, como accidentes, problemas de salud o averías importantes en tu vehículo, donde no dispongas del efectivo necesario.
Al seguir estas prácticas, podrás utilizar tus tarjetas de crédito de manera responsable y evitar caer en la trampa del endeudamiento excesivo.
8. Cuenta Bancaria Exclusiva para Ahorros
Para alcanzar tus metas de ahorro, es fundamental abrir una cuenta bancaria adicional dedicada exclusivamente a ese fin.
Tan pronto como recibas tus ingresos, realiza una transferencia del monto destinado al ahorro a esta cuenta.
Para evitar la tentación de gastar esos fondos, considera no solicitar una tarjeta de débito para esta cuenta, o guárdala en un lugar menos accesible en tu hogar.
Al hacer que acceder a estos fondos sea un poco más complicado, reducirás la probabilidad de usarlos y te motivarás a mantener tu objetivo de ahorro.
9. Planificación de Compras para Artículos del Hogar
A menos que surja una emergencia, es recomendable planificar con anticipación las compras de artículos grandes para el hogar, como electrodomésticos, muebles o utensilios de cocina.
Procura programar estas compras al menos dos meses antes de la fecha prevista de adquisición.
Esto te dará tiempo suficiente para comparar precios en diferentes establecimientos y aprovechar ofertas y descuentos especiales en fechas como el Día de la Madre, Navidad, Black Friday y Cyber Monday, entre otros eventos.
Investiga los precios con al menos un mes de antelación para asegurarte de obtener la mejor oferta disponible.
10. Compras Navideñas: Evita Dejarlas para el Último Momento
Las compras de Navidad, especialmente de ropa y juguetes, tienden a experimentar aumentos de precios durante la temporada festiva.
Por lo tanto, es recomendable no dejar estas compras para la última semana antes de la Navidad. En su lugar, comienza a adquirir los regalos con uno o dos meses de anticipación.
Esto te dará la oportunidad de buscar ofertas y descuentos, asegurándote de obtener los mejores precios disponibles. Al planificar tus compras con anticipación, podrás evitar la prisa y el estrés asociados con las compras de último momento, además de ahorrar dinero en el proceso.
Espero que estos consejos te sean útiles.