Guía de 5 pasos para ordenar tus finanzas personales: Consejos para principiantes

¿Eres de las que les gusta ordenar sus finanzas personales mes a mes o de las que no tiene ni idea y hace malabares mes a mes para pagar todo?

Ya sea que te guste el control o que te cueste entender los números, es vital tener orden en tus finanzas.

En esta guía, aprenderás los fundamentos para empezar desde cero y dominar tus finanzas personales, incluso si eres un principiante.

¡Es hora de dejar de malabarear con tu sueldo y empezar a tomar las riendas de tu futuro financiero!

Por eso hoy quiero compartir contigo los pasos básicos para que empieces a ordenar tus finanzas personales desde 0, de una forma sencilla.

Importancia de ordenar tus finanzas personales

Ordenar tus finanzas personales es clave para tomar el control de tu situación financiera.

Al entender tus ingresos y gastos, podrás identificar dónde se va tu dinero y cómo mejorar tu situación.

Con un plan claro, podrás tomar medidas para ahorrar, pagar deudas y planificar tu futuro financiero.

Vas a poder tener mayor tranquilidad al conocer cómo estás administrando tus ingresos.

Tú relación con el dinero

Antes de adentrarnos en los 5 pasos esenciales para ordenar tus finanzas personales desde cero, es crucial reflexionar sobre tu relación con el dinero, contesta las siguientes preguntas:

¿Con qué palabras asocias al dinero?

¿Qué piensas cuando conoces a alguien que tiene una buena posición económica?

¿Piensas que para ganar más dinero tienes que trabajar más?

¿Asocias el dinero con sacrificio?

¿Te crees merecedora de una tranquilidad financiera?

¿Qué creencias tienes respecto al dinero?

¿Crees que las mujeres no saben manejar dinero?

Explora tus creencias y percepciones sobre el dinero, ya que estas pueden influir en tu situación financiera actual.

Si asocias al dinero con palabras como sucio, malo o sacrificio, o piensas que una persona rica con buena posición económica es mala, egoísta o crees que lo generó de alguna manera ilegal o por estafador, entonces son indicios de que tienes una mala relación con el dinero.

O si no te sientes merecedora de tranquilidad financiera y crees que para ganar más tienes que trabajar más entonces tienes que empezar a revisar tus creencias respecto al dinero.

Si has dicho alguna de estas frases:

• «soy pobre, pero honrado»,
• «el dinero no crece en los árboles»,
• «mis padres eran pobres y yo también»,
• «nunca llegaré a hacer dinero»
• o «el dinero no es tema de mujeres»,

te lo repito vas a tener que revisar tus creencias respecto al dinero.

Muchas de esas creencias pueden venir de tu entorno familiar, pues éstas generalmente se transfieren.

Entonces, si te ves constantemente envuelta en problemas económicos y no sabes que hacer para salir de ellos, tienes que empezar por trabajar esas creencias limitantes.

Darte cuenta que el dinero no es malo, que la gente que lo tiene tampoco lo es, que eres merecedora de tener prosperidad y de que con un cambio de mentalidad vas a poder transformar tu situación actual.

Una mentalidad positiva puede abrir nuevas oportunidades financieras y facilitar el camino hacia la estabilidad económica

5 Pasos para ordenar tus finanzas personales desde 0

Los pasos que te voy a detallar a continuación te pueden tomar algunos días en completarlos, esto será solo la primera vez, así que tómalo con calma y no abandones.

Una vez que tengas listos estos pasos el control mensual de tus finanzas va a ser mucho más sencillo.

No te desmotives!

Paso 1. Conocer tus ingresos y gastos

Dedica un par de días a recopilar información sobre tus ingresos y gastos.

Utiliza una hoja de cálculo para registrar tus ingresos y gastos de los últimos 3 meses, puedes tomar como ejemplo estas columnas:

En la columna de Rubro vas a escribir el nombre del ingreso o del gasto y en las columna de los meses vas a insertar los montos de los 3 últimos meses.

Enumera todas tus fuentes de ingresos, ya sean sueldos fijos, comisiones, bonos u otros.

En cuanto a los gastos, incluye todo, desde vivienda y servicios básicos hasta compras esporádicas y suscripciones mensuales.

No dejes nada fuera, cada detalle cuenta.

Está bien si te toma varios días armar este listado, seguramente mientras estés haciendo pagos o alguna compra vas a ir recordando los rubros en los que gastas cada mes.

Los rubros generales suelen ser: vivienda, luz, agua, gas, plan celular, alicuota/expensas, alimentación, transporte, gasolina, seguros, colegiatura entre otros.

Esto va a depender de si eres soltera, de si tienes hijos, de si vives sola o de si estudias.

Anota el pago del gimnasio, los gastos en salidas, compras esporádicas que hagas, el gasto en peluquería, la comida para tu mascota, las suscripciones mensuales que pagas, anota absolutamente todo.

Recuerda agrupar gastos diarios pequeños en una categoría general como «Varios diarios», por ejemplo la compra de un yogurt al medio día, unas fotocopias, la compra de una revista, para simplificar tu seguimiento.

Además, asegúrate de incluir los pagos de tu tarjeta de crédito que estés realizando en cuotas.

Con esta información detallada, tendrás una visión clara de tus hábitos de gasto y podrás identificar áreas para mejorar.

Paso 2. Clasificar los gastos

Ahora que tienes tu lista de ingresos y gastos, es momento de organizarlos adecuadamente. Agrega dos columnas adicionales a tu hoja de cálculo para identificar si cada rubro es un ingreso/gasto fijo o variable, y asignarle una categoría:

Ingresos: Categoriza todos tus ingresos bajo esta etiqueta para mantenerlos organizados y distinguirlos claramente de tus gastos.

Gastos fijos vs. Variables: Diferencia entre los gastos que se mantienen constantes mes a mes y aquellos que pueden variar. Por ejemplo, el alquiler sería un gasto fijo, mientras que las salidas a cenar serían variables.

Categorías de gastos: Agrupa gastos similares bajo categorías específicas para simplificar tu análisis. Por ejemplo, crea una categoría «Gastos de vivienda» que incluya el alquiler y los servicios básicos. Del mismo modo, puedes tener una categoría para los gastos relacionados con tu vehículo, como combustible y mantenimiento.

Gastos en salidas: Dedica una categoría especial para registrar tus gastos en entretenimiento y ocio, como cenas, salidas al cine o a bares. Esto te ayudará a controlar mejor estos gastos y ajustarlos según sea necesario.

Misceláneos: Para aquellos gastos que no encajan en ninguna categoría específica, crea una categoría de «Gastos misceláneos». Esto te permitirá tener una visión completa de todos tus gastos, incluso los menos habituales.

Al clasificar tus gastos de esta manera, podrás identificar patrones de gasto, áreas de exceso y oportunidades de ahorro.

Paso 3. Analizar tus gastos

Ahora es momento de analizar cómo se distribuyen tus ingresos y gastos. Agrega una columna adicional a tu hoja de cálculo para calcular el valor promedio de tus ingresos y gastos durante los últimos tres meses

Calcula el promedio de tus ingresos y gastos sumando los montos de cada mes y dividiendo entre tres. Puedes usar la función «Promedio» o «Average» en Excel para simplificar este proceso.

A continuación, inserta dos filas al final de tu lista para calcular el total de ingresos y gastos, así como el promedio mensual correspondiente.

Acá va el cuadro con un par de rubros de ejemplo:

Análisis de tu situación financiera mensual

Ahora que el cuadro está finalizado es cuando podrás realizar el análisis de tu situación financiera mensual.

Si tus ingresos superan tus gastos, ¡felicidades! Tienes un saldo positivo al final del mes. Considera establecer un fondo de emergencia y un plan de ahorro para aprovechar este excedente.

–Si te interesa conocer más sobre esto el fondo de emergencia déjalo en los comentarios.–

Si tus gastos superan tus ingresos, es hora de tomar medidas. Identifica las categorías con mayores gastos y determina qué rubros puedes reducir o eliminar.

Primero identifica qué categoría es en la que tus gastos son más altos, puedes hacer un top 3 o top 5 de las categorías con mayores gastos.

Luego empieza a definir qué rubros dentro de esas categorías son gastos que puedes suprimir o al menos reducir y en cuánto.

Por ejemplo, en Gastos de vivienda tienes el plan de internet, el gasto de televisión por cable, el gasto de teléfono fijo, revisa si puedes hacer un cambio de los planes por unos de menor costo, o directamente eliminar el gasto de teléfono fijo, ya que hoy en día se utiliza más el celular.

Anda revisando cada rubro y definiendo cómo podrías disminuir el gasto.

Esto te podría llevar un par de días, pues en el ejemplo que te di anteriormente tendrías que averiguar/investigar sea por internet o llamando a las empresas cuales son esos otros planes que tienen, y escoger uno que se adapte a tus necesidades.

Así también vas a poder identificar si tienes algún gasto recurrente del que no estás utilizando el servicio.

Si en cambio si haces uso del servicio pero en realidad sientes que tienes que darlos de baja porque tienes primero que acomodar tus finanzas personales y bajar lo más que puedas los gastos, recuerda que siempre tienes la opción de encontrar clases gratuitas en internet, solo es cuestión de buscar un poco.

Algo importante a analizar también son tus gastos en tarjeta de crédito.

Si tienes gastos que has diferido en cuotas lastimosamente no puedes hacer ningún tipo de ajuste para bajar ese gasto, pero si puedes comprometerte a no hacer más compras con tarjeta de crédito hasta que saldes primero esa deuda.

Más abajo te daré un poco más de información sobre como reducir el uso de las tarjetas de créditos.

Recuerda que este proceso puede llevar tiempo, pero es fundamental para mejorar tu situación financiera.

Paso 4. Asignar un presupuesto mensual

Tener un cuadro con toda la información de tus ingresos y gastos te ayudará a detectar donde puedes tomar acciones para mejorar tu situación financiera.

Pero ninguna acción va a tener resultado si no tienes un objetivo de a dónde quieres llegar.

Por eso es fundamental que basada en la información que recopilaste armes un presupuesto de tus ingresos y gastos mensuales.

El presupuesto te ayudará a visualizar tus metas financieras y tomar medidas concretas para alcanzarlas.

Utiliza la información recopilada en el cuadro anterior para establecer un presupuesto realista. Usa los valores promedio de tus ingresos y gastos como punto de partida.

Asigna un monto estimado a cada categoría de gastos. Prioriza las acciones que te ayudarán a mejorar tu situación financiera de manera inmediata, como la eliminación de membresías innecesarias o la reducción de gastos superfluos.

Por ejemplo si decidiste dar de baja tu membresía a Netflix entonces en presupuesto vas a poner 0.

Sé realista en tus expectativas. No intentes hacer cambios drásticos de la noche a la mañana. Es importante que los ajustes sean alcanzables para que te sientas motivada a seguir adelante.

Revisa y ajusta tu presupuesto mes a mes según tus avances y nuevas metas. Mantén un equilibrio entre la reducción de gastos y el mantenimiento de una calidad de vida adecuada.

Recuerda que el presupuesto es una herramienta dinámica que puedes adaptar según tus necesidades y objetivos financieros.

Paso 5. Registrar diariamente tus gastos

Para mantener el control de tu presupuesto mensual, es fundamental llevar un registro detallado de todos tus gastos.

Registrar tus gastos diariamente te ayudará a evitar olvidos y asegurarte de que nada se escape.

Opta por registrar tus gastos al final de cada día. Puedes utilizar una hoja de cálculo en Excel o alguna aplicación diseñada para el seguimiento de gastos.

Si prefieres la comodidad de las aplicaciones móviles, existen diversas opciones disponibles, te voy a dejar acá un post de Sonia, una blogger de Finanzas Personales, con las 5 mejores apps de finanzas personales para 2019 para que les eches un vistazo y pruebes alguna.

Personalmente, encuentro útil registrar los gastos en Excel día a día. Sin embargo, también puedes utilizar aplicaciones de notas en tu teléfono para registrar los gastos al momento y luego transferirlos a tu hoja de Excel al final de la semana.

Al finalizar el mes, compara tus ingresos y gastos reales con lo que habías presupuestado. Identifica en qué categorías lograste cumplir tus objetivos y en cuáles necesitas mejorar.

Es normal que al principio encuentres discrepancias entre tu presupuesto y tus gastos reales. No te desanimes; aprender a presupuestar es un proceso. Ajusta tu presupuesto según sea necesario y continúa evaluando tus progresos mes a mes.

Con el tiempo y la práctica, tu habilidad para presupuestar mejorará y podrás desarrollar un presupuesto más preciso y efectivo.

Tip Extra: Como mejorar el uso de la Tarjeta de Crédito

Uno de los puntos claves para que empieces a mejorar tu situación financiera es que sepas cómo manejar tus gastos con tarjeta de crédito.

El problema que muchas personas tienen y que quizás te ocurre a ti es que usan el cupo de la tarjeta en un solo mes aunque no vayan a poder pagar todo en la fecha de pago.

Es decir, financian sus gastos del mes con el cupo de la tarjeta de crédito, y luego a la fecha de pago solo hacen un pago del monto mínimo, por lo que mes a mes se van generando intereses sobre el saldo impago.

Si lo trasladamos a números, supongamos que el cupo es de $500, entonces haces consumos por los $500 y al siguiente mes cuando es la fecha de pago solamente abonas el monto mínimo, por ejemplo $80.

Esto se puede convertir en una bola de nieve si todos los meses pagas tan solo el mínimo y luego vuelves a utilizar el cupo disponible de tu tarjeta. Es decir, pagas los $80, tu tarjeta queda con un saldo de $420, pero ese mes vuelves a consumir $80 con la tarjeta de crédito.

Para un buen uso de la tarjeta de crédito solamente debes utilizarla en los siguientes casos:

• Cuando quieres comprar un electrodoméstico o un bien/servicio que por su monto total te conviene pagar en pequeñas cuotas durante X cantidad de meses. Siempre investigando cuál es el% de interés que te van a cobrar.
• Si de acuerdo al análisis de tu presupuesto aquello que compres hoy con la tarjeta de crédito puedes pagar al 100% el siguiente mes.   Es decir, que eso que compres hoy lo vas a tener que incluir en tu presupuesto del siguiente mes al 100%, y debes disponer del dinero suficiente para poder cancelarlo.
• Ante una situación de emergencia, como el pago de una avería de tu vehículo o un tratamiento médico que surgió de imprevisto.

Recuerda que el cupo que tiene tu tarjeta de crédito no es dinero que tienes disponible, es un dinero en préstamo que te hace la entidad bancaria, el cual debes abonar al cierre de la tarjeta.

Conclusiones

Ordenar tus finanzas personales es clave para tomar el control de tu vida financiera.

Desde entender tus ingresos y gastos hasta transformar tu relación con el dinero, cada paso te acerca a la estabilidad financiera.

Sé paciente, persevera y recuerda que el conocimiento es tu mejor herramienta

Recuerda que la primera vez lleva un esfuerzo extra y también más tiempo, pero luego de que completaste todos los pasos en las siguientes ocasiones solo vas a tener que aplicar el paso 4 y 5.

Espero que esta guía te sea de utilidad, si tienes alguna duda sobre como armar los cuadros en excel o un tema de fórmulas no dudes en dejarlo en comentarios.

Comparte esta guía con otras personas que puedan beneficiarse de ella y juntas avancemos hacia un futuro financiero más sólido